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防范非法集資宣傳資料

點擊數(shù):19976  發(fā)布時間:2018/8/28 18:13:31

防范非法集資宣傳資料

一、非法集資的定義和特征

定義:指法人、其他組織或者個人,未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),向社會公眾募集資金的行為。目前我國刑法規(guī)定了四種非法集資類的犯罪,它們分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。

主要特征:①未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn),包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。②承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式和其他形式。③向社會不特定的對象籌集資金,即向社會公眾籌集資金。④以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

二、非法集資主要表現(xiàn)形式

非法集資活動涉及內(nèi)容廣,表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看,主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。

1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資;2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進行非法集資;3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資;4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資;5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資;6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資;7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資;8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割,通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資;9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資;10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資;11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資;12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

三、非法集資的典型手段

非法集資的手法花樣翻新,主要有以下六種典型手段:

(一)假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策,謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

(二)非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資,主要有兩個方面:一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品,二是虛構(gòu)借款方,以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

(三)以境外投資、高新科技開發(fā)旗號,假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站,并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息,虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報,誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金,然后關(guān)閉網(wǎng)站,攜款逃匿。

(四)以“養(yǎng)老”的旗號,表現(xiàn)為:一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名,以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式,引誘老年人群眾投入資金。

(五)以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間后高價回購,引誘群眾購買,然后攜款潛逃。

(六)假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念,設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,以高利為誘餌,采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金,突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

四、如何識別和防范非法集資活動

社會公眾識別和防范非法集資,應(yīng)注意以下四個方面:

一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,避免上當(dāng)受騙。

二要正確識別非法集資活動,主要看主體資格是否合法,以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn);是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾回報,非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險,不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。因此,—定要增強理性投資意識,依法保護自身權(quán)益。

四要增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。根據(jù)我國法律法規(guī),因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔(dān),而所形成的債務(wù)和風(fēng)險,不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。因此,當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時,一定要認(rèn)真識別,謹(jǐn)慎投資。國家規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率4倍以上的不受法律保護,可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅,高收益和高風(fēng)險是并存的,犯罪分子的目的是騙取錢財。高利投資回報很可能伴隨著非法集資行為。